Hayat Sigortası

Sigorta ettiren kişinin vefatı veya sigorta süresi içerisinde hayatta kalması durumunda, sigorta poliçesinde belirtilen lehtarlara (hak sahiplerine) veya sigortalının kendisine maddi teminat sağlayan bir sigorta türüdür.

Hayat Sigortasının Temel Özellikleri:

Vefat Teminatı: Sigortalının vefatı durumunda, belirlenen tazminat lehtarlara (eş, çocuk, mirasçılar vb.) ödenir.

Birikimli Hayat Sigortası: Sigorta süresi boyunca birikim yaparak belirli bir sürenin sonunda toplu para almayı sağlar.

Malûliyet Teminatı: Sigortalının kalıcı sakatlık yaşaması durumunda tazminat ödemesi sağlar.

Ek Teminatlar: Hastalık, kaza sonucu ölüm, kritik hastalıklar veya işsizlik gibi ek teminatlar içerebilir.

Vergi Avantajı: Sigorta primi, primi ödenen ayda elde edilen ücretin %15'ini ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını geçmemek koşuluyla sigortalının gelir vergisi matrahından indirilebilir.

TSK Mensuplarına Özel Herkese Hayat Sigortası

Bu plan TSK mensupları, TSK bünyesinde çalışmakta olan sivil memurlar, TSK yararına faaliyet gösteren vakıfların personeli ve bu vakıfların iştirak ve dolaylı ortaklıklarında görev yapan personele, eş ve çocuklarına sunulmaktadır. Türk Lirası veya dövize endeksli (Amerikan Doları veya Euro) olarak yapabileceğiniz, sigorta süresi sonunda yaşam teminatı ve kar paylı birikim sağlayan hayat sigortasıdır. Bununla birlikte TSK hayat ürünlerimiz 5.000 TL tutarında kaza sonucu vefat teminatı içeren ferdi kaza sigortası teminatı içermektedir.

Teminatlar:

Yaşam Teminatı; Sigortalının belirlenen sigorta süresi sonunda hayatta olması halinde, aynı zamanda lehtar olan sigortalıya kapital sağlamaktadır. Bu sigorta türünde teminat altına alınan risk hayatta kalma ihtimalidir.

Kar Payı Teminatı; Sigortalının sigorta süresi sonunda hayatta olması halinde kapitalin yanı sıra varsa kâr payı da ödenmektedir.

16 -70 yaş arasında yer alan TSK mensuplarına özel bir hayat sigortasıdır. Eşiniz ve çocuğunuz için bu ürünümüzü satın alabilirsiniz.

Sigorta süresi 10 yıldır.

Prim ödemeleri, ödeme tarihindeki TCMB Döviz Alış Kuru üzerinden TL olarak yapılır. Sigorta başlangıç tarihinde belirlenen para birimi daha sonra değiştirilemez. Prim veya ödeme sıklığı değişikliği sadece poliçenin başlangıç yıldönümünde yapılabilmektedir.

Prim ödemelerinizi aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık dönemlerle; kredi kartı, otomatik ödeme talimatı ile ya da nakit gerçekleştirebilirsiniz.

Düzenli prim ödemesi dışında, istediğiniz tutarda, istediğiniz zaman ek (peşin kıymet) ödeme yapabilirsiniz.

Sigorta Ettiren, sigorta süresi sonuna kadar; sözleşmeye taraf olan, primi ödeyen ve hayatta olduğu sürece iştira, ikraz ve tenzil gibi haklara sahip olmaktadır. Sigorta süre sonuna kadar tüm haklar sigorta ettirende iken sürenin dolmasıyla ortaya çıkan haklardan sigortalı yararlanmaktadır.

Vergi Avantajı;

Kendiniz, eşiniz ve küçük çocuklarınız için yaptığınız ödemelerde ödediğiniz primin tamamını bu ürün özelinde vergi matrahından indirebilirsiniz. Prim ödenen ayda elde ettiğiniz ücretin %15'ini ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını geçmemek koşuluyla gelir vergisi matrahınızdan indirebilirsiniz.

Kesintiler;

Sigorta ettiren istediği zaman sigorta sözleşmesini sonlandırabilir. Plan süresi dolmadan ayrılma durumunda, ayrılma değeri üzerinden kesinti alınır. Buna göre kesinti oranı;

1. yıl %40
2. yıl %25
3. yıl %20
4. yıl %15
5. yıl %10
6. yıl ve sonrasında ayrılmanız halinde ise herhangi bir kesinti yapılmamaktadır.

Ürün Özellikleri

TSK hayat planlarını tercih eden müşterilerimizden Gider Payı Kesintisi alınmamaktadır.

Stopaj (Gelir Vergisi) Kesintisi;

Sigorta süresini doldurmadan ayrılmanız halinde, elde edilen gelir üzerinden %15 oranında , süreyi doldurmanız veya ölüm, sakatlık, tasfiye gibi zorunlu nedenlerle ayrılmanız halinde, elde edilen gelir üzerinden %10 oranında gelir vergisi kesintisi yapılmaktadır. Kur getirisi gelir vergisine dahildir.

Üretim Masrafı Kesintisi:

Üretim masrafı kesintisi tarife priminiz üzerinden ilk 10 yıl %3, ek ödemeler üzerinden ise %1 oranında yapılmaktadır.

İkraz Hakkı;

Poliçenin düzenlenme tarihini takip eden yılbaşı itibarıyla poliçe üzerinden, net ayrılma değerinin %80'ine kadar borç kullanabilirsiniz. Almış olduğunuz borcu; istediğiniz zaman, tamamen veya kısmi olarak geri ödemeniz mümkündür.

Borcun geri ödeme tarihindeki değeri, işlem tarihindeki fon adedi ve fon birim fiyatı ile hesaplanmaktadır.

Tenzil Hakkı;

Poliçeyi istediğiniz zaman ücretsiz sigortaya dönüştürebilirsiniz. Tenzil durumunda birikimleriniz yatırıma yönlendirilmeye devam etmektedir. Primin ödenmemesinden kaynaklı tenzil edilmiş poliçeyi, ödenmemiş primlerin tek seferde ödenmesiyle yeniden yürürlük işlemi yapabilirsiniz.

TSK Mensuplarına Özel Çocuğum İçin Yatırım Sigortası

TSK Mensuplarına Özel Çocuğum için Yatırım Planı; 0-15 yaş arası çocukların kendi adına düzenlenen bir plandır. Bu plan yasal temsilci öncülüğünde ilerlemekle birlikte, yasal temsilci anne veya baba olmalıdır. Türk Lirası veya dövize endeksli (Amerikan Doları veya Euro) olarak yapabileceğiniz, sigorta süresi sonunda yaşam teminatı ve kar paylı birikim sağlayan hayat sigortasıdır.

Teminatlar:

Kar Payı Teminatı; Sigortalının sigorta süresi sonunda hayatta olması halinde kapitalin yanı sıra varsa kâr payı da ödenmektedir.

0-15 yaş arasında yer alan çocuklarınız için bu ürünümüzü satın alabilirsiniz.
Sigorta süresi 10 ile 25 yıl arasında değişmektedir. Sigortalının yaşı ile sigorta süresinin toplamı en fazla 25 olabilir.
Ödemeler, ödeme tarihindeki TCMB Döviz Alış Kuru üzerinden TL olarak yapılır. Sigorta başlangıç tarihinde belirlenen para birimi daha sonra değiştirilemez. Prim veya ödeme sıklığı değişikliği sadece poliçenin başlangıç yıl dönümünde yapılabilmektedir.
Prim ödemelerinizi aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık dönemlerle; kredi kartı, otomatik ödeme talimatı ile ya da nakit gerçekleştirebilirsiniz.
Düzenli prim ödemesi dışında, istediğiniz tutarda, istediğiniz zaman ek (peşin kıymet) ödeme yapabilirsiniz.
Sigorta Ettiren, sigorta süresi sonuna kadar; sözleşmeye taraf olan, primi ödeyen ve hayatta olduğu sürece iştira, ikraz ve tenzil gibi haklara sahip olmaktadır. Sigorta süre sonuna kadar tüm haklar sigorta ettirende iken sürenin dolmasıyla ortaya çıkan haklardan sigortalı yararlanmaktadır.

Ürün Özellikleri

Vergi Avantajı;

Küçük çocuklarınız için yaptığınız ödemelerde ödediğiniz primin tamamını bu ürün özelinde vergi matrahından indirebilirsiniz. Prim ödenen ayda elde ettiğiniz ücretin %15'ini ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını geçmemek koşuluyla içinde bulunduğunuz aydaki vergi diliminize göre %15 ila %40 arasında değişen oranlarda gelir vergisi matrahınızdan indirebilirsiniz.

Kesintiler;

Sigorta ettiren istediği zaman sigorta sözleşmesini sonlandırabilir. Sonlandırma durumunda, ayrılma değeri üzerinden kesinti alınır. Buna göre kesinti oranı;

1. yıl %40
2. yıl %25
3. yıl %20
4. yıl %15
5. yıl %10
6. yıl ve sonrasında ayrılmanız halinde ise bu kesinti yapılmamaktadır.

Gelir Vergisi Kesintisi;

Sigorta süresini doldurmadan ayrılmanız halinde, elde edilen gelir üzerinden %15 oranında, süreyi doldurmanız veya ölüm, sakatlık, tasfiye gibi zorunlu nedenlerle ayrılmanız halinde, elde edilen gelir üzerinden %10 oranında gelir vergisi kesintisi yapılmaktadır. Kur getirisi gelir vergisine dahildir.

Üretim Masrafı Kesintisi:

Üretim masrafı kesintisi tarife priminiz üzerinden ilk 10 yıl %3, peşin kıymet ödemeleri üzerinden ise %1 oranında yapılmaktadır.

İkraz Hakkı;

Poliçenin düzenlenme tarihini takip eden yılbaşı itibarıyla poliçe üzerinden, net ayrılma değerinin %80'ine kadar borç kullanabilirsiniz. Bu tutar, yılbaşı matematik karşılığını geçemez. Almış olduğunuz borcu; istediğiniz zaman, tamamen veya kısmi olarak geri ödemeniz mümkündür.

Borcun geri ödeme tarihindeki değeri, işlem tarihindeki fon adedi ve fon birim fiyatı ile hesaplanmaktadır.

Tenzil Hakkı;

TSK Mensuplarına Prim İadeli Hayat Sigortası

18-58 yaş arasında yer alan bireyler bu ürünümüzü satın alabilirsiniz.

Sigorta süresi 12 ile 20 yıl arasında değişmektedir. Sigortalının yaşı ile sigorta süresinin toplamı en fazla 70 olabilir.

Prim İadeli Hayat Sigortası; yaşam kaybı riskine karşı teminat sunan ve aynı zamanda sigorta süresi sonunda hayatta olmanız halinde ödediğiniz primleri size iade ederek kendinizi maddi yönden koruma altına almaya devam etmenizi sağlayan finansal bir güvencedir.

Belirlenen sigorta süresi sonunda hayatta olunması ve tüm primlerin ödenmiş olması koşulu ile, sigorta süresi boyunca ödenen primler (vergi mevzuatı kapsamında yapılabilecek kesintiler hariç olmak üzere), sigorta süresi 10, 15, 20 yıl olan poliçeler için sigorta süresi sonunda %100 oranında; 7 yıl olan poliçeler için ise %80 oranında ABD dolarına endeksli olarak sigortalıya iade edilir.

Sözleşme süresi içinde yaşam kaybı halinde, kanuni varislere poliçede belirtilen ölüm teminat tutarı kadar tazminat ödemesi yapılır.

Ödenen primin tamamı vergi matrahından indirilebilir. Prim ödenen ayda elde edilen ücretin %15'ini ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını geçmemek koşuluyla gelir vergisi matrahından indirilir.

BİREYSEL EMEKLİLİK İLE BİRİKİMLİ HAYAT SİGORTASI ARASINDAKİ FARKLAR NELERDİR

BİREYSEL EMEKLİLİK

BİRİKİMLİ HAYAT SİGORTASI

10 YIL VE 56 YAŞ

10 YIL

DEVLET KATKISI VAR ( % 30 )

DEVLET KATKISI YOK

VERGİ AVANTAJI YOK

VERGİ AVANTAJI VAR ( %15 - %40 )

BORÇ ALINAMAZ ( Mart 2024 itibarıyla değişecektir )

BORÇ ALINABİLİR ( % 80’e kadar )

FON TERCİHİ MÜŞTERİYE AİTTİR

FON TERCİHİ ŞİRKETE AİTTİR

( Süre sonunda getiri üzerinden ) STOPAJ % 5

( Süre sonunda getiri üzerinden ) STOPAJ % 10

AKTARIM VAR

AKTARIM YOK

FERDİ KAZA TEMİNATI VAR ( 20.000 TL )

FERDİ KAZA TEMİNATI VAR ( 5.000 TL )

GİRİŞ AİDATI ( başlangıçta yada ertelenen ) VAR

GİRİŞ AİDATI YOK

HESAP BİRLEŞTİRME ( süre sonunda ) VAR

HESAP BİRLEŞTİRME YOK

EMEKLİLİK ( süre sonunda ) VAR

EMEKLİLİK ( Gelir sigortasına aktarılırsa ) VAR

İletişim

Sigortlar

Hayat Sigortası

Hayat Sigortası